ロボアドバイザーサービスが各社から出てきいますが、少し気になるので調べてみました。ただ、今、株は安くないと思うので買うのはもっと安くなってからにします。
今私が口座を持っている証券会社はSBI証券と楽天証券がありますがどちらもロボアドがあるのでその二つを検討してみます。
『2022年12月追記』 WealthNavi for SBI証券は2022/11/4（金）をもってサービスを終了しました。 新たに SBI証券のロボアドとして「FOLIO ROBO PRO」の紹介が始まりましたので、追記します。 2022年12月になっても購入を始めるにはまだ株は高いかなと思っています。
WealthNavi for SBI証券＜2022/11/4（金）をもってサービス終了＞
まず、全６問の質問によりリスク許容度を診断し、診断結果に応じて最適なポートフォリオ（金融資産の組み合わせ）が提案されます。
手数料は年率１．１％（税込）です。
| リスク許容度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 米国株(VTI) | 13.0% | 24.5% | 33.5% | 35.0% | 35.0% |
| 日欧株(VEA) | 5.0% | 12.0% | 19.6% | 29.0% | 33.4% |
| 新興国株(VWO) | 5.0% | 5.0% | 7.6% | 10.9% | 16.1% |
| 米国債券(AGG) | 35.0% | 35.0% | 28.5% | 11.8% | 5.0% |
| 物価連動債(TIP) | 32.0% | 13.5% | 0 | 0 | 0 |
| 金(GLD) | 5.0% | 5.0% | 5.8% | 8.3% | 5.5% |
| 不動産(IYR) | 5.0% | 5.0% | 5.0% | 5.0% | 5.0% |
楽ラップ
まず、お金の貯め方や使い方、リスクに対する考え方等を把握するため、１６問の質問があり、回答に応じて、運用コースが提案されます。
手数料は固定報酬型で年率０．７１５％（税込）です。
| 積極度 | 低 | 中 | 高 | ||
| 国内株式 | 8.9％ | 15.3％ | 21.5％ | 27.7％ | 33.8％ |
| 外国株式 | 13.2％ | 21.4％ | 29.4％ | 37.4％ | 45.4％ |
| 国内債券 | 16.8％ | 13.0％ | 9.7％ | 5.4％ | 0.9％ |
| 外国債券 | 49.4％ | 40.3％ | 29.4％ | 19.5％ | 9.9％ |
| REIT(リート) | 8.7％ | 7.0％ | 7.0％ | 7.0％ | 7.0％ |
| その他 | 0.0％ | 0.0％ | 0.0％ | 0.0％ | 0.0％ |
| 現金等 | 3.0％ | 3.0％ | 3.0％ | 3.0％ | 3.0％ |
投資信託「DCニッセイワールドセレクトファンド」
投資信託とも比較してみる。信託報酬の安いものでリスク許容度のよって選べるファンドとして「DCニッセイワールドセレクトファンド」を取り上げます。
信託報酬は年率０．１７４９％以内（税込）です。
| 積極度 | 債券重視型 | 標準型 | 株式重視型 |
| 国内株式インデックス | 20% | 30% | 40% |
| 外国株式インデックス | 10% | 20% | 30% |
| 国内債券インデックス | 45% | 30% | 15% |
| 外国債券インデックス | 20% | 15% | 10% |
| 短期金融資産 | 5% | 5% | 5% |
『2022年12月追記』 FOLIO ROBO PRO
運用手数料は年率１．1（税込）ですが、その他にETFの保有コストが年率0.2％程度（変動します）かかります。 ＡＩの予測により資産配分が大胆に変更されるのが特徴です。
| 時期 | コロナショック前 （2020年2月18日） | コロナショック時 （2020年3月19日） | （2021年11月30日） |
| 米国株 | 0％ | 7.6％ | 0％ |
| 先進国株 | 10.6％ | 7.5％ | 0％ |
| 新興国株 | 9.6％ | 6.9％ | 48.5％ |
| 米国債 | 44.2％ | 31.6％ | 21.4％ |
| 新興国債 | 17.3％ | 12.4％ | 0％ |
| ハイイイールド債 | 5.7％ | 4.1％ | 0％ |
| 金 | 12.2％ | 17.2％ | 30％ |
| 不動産 | 0％ | 12.5％ | 0％ |
購入したいファンド
それぞれのファンドからだいたい同程度のリスクのものを選択します。 ということで、 ・WealthNavi for SBI証券 リスク許容度：３ ・楽ラップ 積極度：中 ・DCニッセイワールドセレクトファンド 略称：標準型 『2022年12月追記』 ・FOLIO ROBO PRO：AIによるアクティブファンドでよくわからないので今は購入を見送りたい感じです。試しに買ってみるのもありかもしれませんが・・・
投資割合をグラフにすると下記のようになります。 ・日欧株(VEA)等は日本株と外国株に分けるなど、比較しやすいように再分類しています。 ・各ファンドによってずいぶん投資割合が偏っているので、これで比較になるのかという気がしますが、ひとまずこれでいくことにします。株式の割合が同じくらいというだけで日本、外国の割合もずいぶん違います。
なお、今は、株があまり安いと思わないため、もう少し安くなってから購入することにします。
『2022年4月追記』 下落の様子を伺っている間に3月末には株が値上がりしてしまいました。 しばらくまた長いこと様子見です。 『2022年12月追記』 買うにはまだ株は高いかなと思っています。
ところで、私の全体のポートフォリオでは債券投資はほとんど行わず、株式（投資信託）と現金によってリスクの調整を行っています。
コメント