◆NISAでの積立て実践

はじめに

旧ＮＩＳＡ口座で投資信託「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ １3本」の積み立てを、２０２０年３月から２０２３年１２月まで行ってきました。
２０２４年から新ＮＩＳＡ制度が始まりましたので今後はこの口座で投資信託の積立てを始めました。
新ＮＩＳＡでの積み立て金額は年間で３０万円です。
〇２０２５年から新たに年間６０万円の積み立てを追加しました。

２０２４年からの新ＮＩＳＡでの積み立て

なぜこのような積立てを始めたか

資産形成を合理的に行うには下記のとおり実行するのがよいと思っています。
・課税が有利な口座を使う。
・投資する金額を決める。（流動資産のうち現金として残しておく金額を決める）
・広く分散投資できる投資信託１本になるべく早く一気に投資する。
・購入する投資信託は資産規模も大きく信託報酬が低いもの。
　　ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）
・そのままお金が必要となる日まで何もしない。（長期ほったらかし投資）

そうなのですが、何でいろいろな投資信託を積み立てで買っているかというと、まあ、それは趣味です。
もともと投資を始めたのは資産形成のためだったのですが・・・・
今は資産形成を多少度外視して楽しむためにさまざまな投資信託、ETF、REIT、個別株を買っています。あくまでも基本的なポートフォリオを崩さない範囲の金額で。
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍは同じシリーズで１４本も種類があり、どのような動きをするのか比べてみるのに良いので全て買ってみることにしました。
証券口座は野村證券、SBI証券、楽天証券、ソニー銀行に口座開設しており、これはSBI証券で買いますが特定口座では他に買っている投信と混ざってしまい見にくいのでポートフォリオが特定口座と別れ、見やすくなるようにＮＩＳＡで買うことにしました。
とてもつまらない理由ですが。
このような買い方は資産形成のためではなく遊びの要素が大きいです。

≪参考≫新ＮＩＳＡでの合理的な投資方法

新ＮＩＳＡでの合理的な投資方法は下記のとおりと考えています。
・【つみたて投資枠】で１２０万円を１月に投資する。（ボーナス設定を行うことで可能）
・【成長投資枠】で２４０万円を１月に投資する。
・５年間、毎年１月に３６０万円を投資する。
・購入するのは投資信託（投資枠を最大限に活かすため再投資が行われる投信）
・購入する投資信託はｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）

積立て状況

新ＮＩＳＡ【つみたて投資枠】　投資信託「全世界株式 １１本」積み立て

・新ＮＩＳＡのつみたて投資枠を使って、全世界に分散投資する投資信託１１本を積み立てします。
・投資信託は信託報酬が低いものでSBI証券で買えるもの。
　例えば、「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」はSBI証券ではまだ買えない。
　なお、実質コストは正確に分からないものもあるので考えないことにしました。
・日本も投資対象になっているもの。
・毎月１，０００円ずつ１１本で、年間合計１３２，０００円になります。
⇒◎積立て投資枠がけっこう余るので２０２５年から追加で毎月５万円積立てすることにしました。追加購入する投資信託は「三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）」。日本が入っておらず全世界株式投信ではないのですが他に適当なものがないため別枠として購入することにします。
〇毎月1１，０００円＋５０，０００円＝６１，０００円。年間合計７３２，０００円の投資になります。

銘柄名	信託報酬
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）	0.05775%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（３地域均等型）	0.05775%
Tracers MSCIオール・カントリー・インデックス(全世界株式)	0.05775%
はじめてのNISA･全世界株式インデックス(オール･カントリー)「愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ　Ｂａｓｉｃ　全世界株式（オール・カントリー）」	0.05775%
SBI･V･全世界株式インデックス･ファンド「愛称：ＳＢＩ・Ｖ・全世界株式」	0.0938%
Smart-i Select 全世界株式インデックス	0.104%
SBI・全世界株式インデックス・ファンド「愛称：雪だるま（全世界株式）」	0.1102%
たわらノーロード 全世界株式	0.1133%
ニッセイ世界株式ファンド（ＧＤＰ型バスケット）	0.1144%
楽天･全世界株式インデックス･ファンド「愛称：楽天・ＶＴ」	0.192%
つみたて全世界株式	0.198%

銘柄名	信託報酬
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	0.05775%以内

新ＮＩＳＡ【成長投資枠】　投資信託「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ １４本」積み立て

・新ＮＩＳＡの成長投資枠を使って、ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍの全１４本を積み立てします。
・ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍシリーズにはつみたて投資枠で購入できないものがあるため成長投資枠を使って投資します。これもつまらない理由ですが。
・いろいろな資産の物を比較するためなので全部買いますが、「国内債券インデックス」等は投資するに値しないと考えています。
・毎月１，０００円ずつ１４本で、年間合計１６８，０００円になります。

銘柄名	信託報酬 （下記以内）	備考
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（日経平均）	0.143%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	0.09372%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内リートインデックス	0.187%	つみたて投資枠対象外
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全米株式	0.09372%	つみたて投資枠対象外
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	0.143%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（３地域均等型）	0.05775%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国リートインデックス	0.22%	つみたて投資枠対象外
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）	0.05775%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（除く日本）	0.05775%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（ＴＯＰＩＸ）	0.143%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内債券インデックス	0.132%	つみたて投資枠対象外
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	0.09889%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国債券インデックス	0.154%	つみたて投資枠対象外
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	0.1518%

旧ＮＩＳＡ【一般NISA】　投資信託「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ １3本」積み立て

旧ＮＩＳＡで投資信託「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ」を全部、２０２０年３月から２０２３年１２月まで毎月１，０００円ずつ積み立ててきました。これまでのトータルの積立額は約６０万円（５９８，０００円）になります。

２０２４年からは旧ＮＩＳＡでは積み立てできなくなったためこれまで積み立てた資産の推移を記録していきます。

旧ＮＩＳＡ口座で２０2０年に積立て購入した分が２０２５年になり特定口座に移動となりました。